5 Consejos para obtener la aprobación de un préstamo personal

Si necesita alivio de sus préstamos personales de alto interés o de la deuda de su tarjeta de crédito, puede estar considerando un préstamo personal. Ofrecidos por muchos bancos y cooperativas de crédito, los préstamos personales le permiten consolidar o refinanciar su deuda en un préstamo de menor interés con un pago mensual fijo.

Aunque tienen algunas desventajas – los préstamos personales a menudo tienen tasas de interés más altas que el típico préstamo o hipoteca para automóviles – son una opción viable para los consumidores que necesitan pagar deudas de alto interés.

Si ha decidido solicitar un préstamo personal, debe tratar de aumentar sus posibilidades de aprobación. A continuación, consejos para obtener la aprobación de un préstamo personal para la consolidación de deudas.

Decida el tipo de préstamo

Hay dos tipos principales de préstamos personales: los garantizados y los no garantizados. Los préstamos garantizados requieren que pongas una garantía, como tu casa o tu coche, que puede ser poseída por el prestamista si no pagas. Estos préstamos tienen requisitos de crédito menos estrictos, y es posible que tengas tasas de interés más bajas y mayor capacidad de préstamo. Sin embargo, estás poniendo en riesgo tu propia propiedad.

Los préstamos no garantizados no requieren ninguna garantía, pero dependen de su solvencia y capacidad de pago. Necesitará un mejor crédito para ser aprobado, y puede terminar con una tasa de interés más alta que un préstamo garantizado.

Sepa cuánto necesita pedir prestado

Antes de solicitar un préstamo personal, sepa cuánto necesita pedir prestado. Cuente las deudas existentes que desea consolidar o refinanciar. Puede que no necesite esta información inmediatamente, pero le ayudará a determinar sus necesidades y a evitar pedir una cantidad artificialmente alta.

Conozca su crédito

Antes de solicitar un préstamo personal, debe conocer el estado de su crédito. Esto significa que debe comprobar tanto su informe de crédito como su puntuación de crédito. Una vez al año, puede revisar su informe de crédito con las tres agencias de crédito de forma gratuita. Examine su informe de cerca para ver si hay información negativa o inexacta que pueda perjudicar sus posibilidades de aprobación. Si encuentra errores, debe disputarlos y hacer que los eliminen de su informe de crédito.

Su correo electrónico

También es una buena idea comprobar su puntuación de crédito antes de solicitarlo. Puede obtener de sus puntuaciones de crédito de forma gratuita. Antes de presentarte, deberías hacer todo lo posible para mejorar tu puntaje crediticio. Si necesita urgentemente un alivio de la deuda, es posible que no tenga tiempo de esperar a que su crédito mejore. Aún así, le ayudará a conocer el estado de su crédito tal como está.

Encuentre el prestamista adecuado

No todas las instituciones financieras son creadas iguales. Busca en varios prestamistas, incluyendo bancos y cooperativas de crédito. Puede que tenga que elegir su prestamista basándose en el banco que más probabilidades tiene de aprobar su solicitud de préstamo, pero no debería precipitarse con la primera oferta. Revise la letra pequeña, las tasas de interés y los términos de todos los préstamos que esté considerando.

Cree una lista de verificación

Una vez que esté listo para avanzar con su solicitud, cree una lista de verificación de toda la documentación que necesitará. Es posible que tenga que trabajar con los acreedores, su empleador y otras personas para reunir todo, así que dése el tiempo suficiente. Las solicitudes incompletas pueden resultar en un rechazo inmediato, por lo que es importante asegurarse de que tiene sus patos en fila.

Recuerde que la consolidación de la deuda sólo tiene sentido en ciertos escenarios. Según las tasas de interés que pueda obtener y la duración del préstamo, podría terminar pagando más por un préstamo personal a largo plazo, incluso si los pagos mensuales son más bajos. Asegúrese de entender el costo total de un préstamo personal comparado con el costo total de sus deudas actuales. Para obtener más información, consulte nuestro artículo sobre cómo decidir si un préstamo personal para la consolidación de deudas es adecuado para usted.

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